马皇后和刘基还是听不明白，而朱元璋和朱标上一次已经见识过了，两人一通解释，然后再加上朱辰在一旁补充，马皇后和刘基可算是听明白了。

听明白之后的二人还是那样的震惊，原来几百年后的世界，竟是那样的不可思议。

如果有机会，他们真的好想过去看一看。

让deepseek帮忙说了一会，朱辰也趁机休息了一下，喝了一口茶润了润喉咙后，道：

“总结的很全面，问题也很多，但是归根结底就两个字：信用。”

“纸币其实就是一张纸，相当于朝廷给百姓的一个凭据，或者说是代替金属货币的一个符号，百姓可以用这个凭据，代替金属货币的交易属性，但是朝廷却忽略了货币的另外一个重要属性，那就是价值尺度，金银本身是有价值的，这使它们能够成为了衡量其他物品价值的尺度，而纸币本身并无内在价值，其价值由国家信用和法律规定赋予的，一旦没有了信用，它的价值也就没了，又怎么成为衡量其他物品价值的尺度？”

“老百姓也不傻，他们也许不知道其中的缘由，但他们知道，他们手中的大明宝钞在不断贬值，价值在不断流失，已经没有信用可言，一两面值的宝钞已经换不回曾经的一两银子，他们当然就拒绝使用，转而继续使用他们信任的铜钱、金银，在朝廷禁止使用金银后，他们甚至宁愿以物易物，也不愿意使用大明宝钞。”

“设身处地，如果你们是平头百姓，你们辛辛苦苦赚了十两银子，原本是可以换十石米的，但是一觉醒来，就只可以换九石米了，再几个月后，可能只能换一石米了，你们还愿意用大明宝钞吗？”

“曾经元王朝在无度的印钱中崩溃，而亲手终结它的那个男人朱元璋，也要走上无度印钞的老路。”

朱元璋等人沉默了。

deepseek的分析和总结虽然看起来很完整，但却似乎缺少了一些什么，而朱辰的话可就尖锐得多。

这话让朱元璋想起了朱辰曾经给他说的一句话，屠龙少年终成恶龙。

曾经出身底层的他，受够了蒙元王朝无限印钞的苦，可是当他走上统治者之位的时候，他又再一次重复了他最憎恨的蒙元王朝的老路，变成了他曾经最讨厌的那个人。

朱辰看了一眼神色有几分古怪的朱元璋，继续道：“发行宝钞不仅成本低，而且流通性更好，这当然是它的优势，而且无论是宋元还是明都认为，纸币比金属货币更容易操控，只要加印纸币就可以轻易的弥补朝廷财政上的亏空。”

“但殊不知，印钱从来就无法真正解决财政危机。”

“元王朝就是最好的例子，但大明王朝并没有汲取教训，最终一地鸡毛。”

“大明王朝因其钞法措施不当，导致事与愿违，大明宝钞只实行了几代就销声匿迹。后来明英宗朱祁镇时放松用银的禁令，由官府带头将银作货币，形成银锭、铜钱并行币制，这才渐渐稳定下来。”

“最终大明还是回归了金属货币，直到明亡。”

场间沉默了。

所有人都在思考朱辰刚刚说的话，特别是心中已经准备好想要启用纸币的朱元璋，朱辰的话，相当于给了他当头一棒喝。

可是。突然他又想到了什么。

不对呀。

用纸币代替金属货币他心中是有这个想法，但今天并不是他主动提出来的，明明是朱辰自己提出来的，也是朱辰说，纸币有着金属货币不可比拟的优势。

怎么话锋一转，就把他发行的纸币批得体无完肤？

想到这里，朱元璋开口道：“朱先生，可是你刚刚不是说，用贵金属作为货币，其便利性和流通性，是远不能满足资本社会需求的，而纸币相较于金属货币，拥有着更廉价的成本和更好的流通性，对吗？”

朱辰点头。

朱元璋再道：“这么说来，纸币相对于金属货币，更加符合资本社会的需求，也就是说，纸币更加的符合事物发展的客观规律和前进趋势，所以相对于金属货币，纸币应该算是新事物，咱说得对吗？”

朱辰再点头，回道：“不错！”

朱元璋继续道：“既然纸币算是新事物，那按照你前面说的，新事物战胜旧事物是必然的，绝对的，不可抗拒的，可为什么纸币失败了，又回归了传统的金属货币？”

“好问题！”

朱辰没有急着回答，而是先给了朱元璋一声称赞。

现学现用。

朱元璋确实反应很快。

朱辰道：“新事物战胜旧事物，这是一定的，但我也说了，新事物在诞生之初，大概率是弱小的，不完善的，想要取代旧事物，那是一个漫长且曲折的过程。”

“纸币虽然几度出错，但最终还是替代了金属货币，到现代，纸币基本上替代了金属货币，现在到了我们这个时代，别说是纸币了，就是一种看不见摸不着的数字货币，乃至虚拟货币，也都开始悄然兴起了。”

“所以，大明宝钞的失败，并不是因为纸币不符合事物发展的客观规律和前进趋势，而是因为大明宝钞不够完善，缺少了一个管理它的机构。”

缺少了一个机构？

朱元璋几人都是一怔。

朱辰点头道：“不错，大明缺少了一个银行。”